P2P-Darlehensinvestition: Ein gründlicher Guide

Direkte Kreditvergabe ohne traditionelle Geldhäuser erfreut sich steigender Verbreitung. P2P-Lending verbindet Kapitalgeber ebenso wie Darlehensnehmer mittels elektronische Portal. Dieser Ansatz vermag größere Renditen bieten, birgt gleichwohl auch spezifische Risiken.

Wirkungsweise von P2P-Kreditmarktplätzen

Ein privater Anleger investiert sein Vermögen über einer solchen Marktplatz zur Verfügung. Mehrere Kreditnehmer beantragen ihr Kreditwunsch. Die Portal analysiert die Kreditwürdigkeit und verteilt das Geld der Anleger anschließend automatisiert oder von Hand zu. Man bekommt folglich eigentlich winzige Stücke an einigen Krediten.

• Risikostreuung: Das Geld wird auf hunderte Darlehen parzelliert.


• Automatisierung: Zahlreiche Plattformen bieten automatische Investitionsstrategien.


• Klarheit: Anleger können einsehen in der Regel die Kreditwürdigkeitseinstufung.

Essenzielle Punkte bei der P2P-Kredit-Investment

Nicht alle Portal bietet identisch. p2p plattformen Eine akribische Prüfung ist unabdingbar. Schauen Sie deswegen auf diese Punkte:

• Risikoklassen: Begreifen Sie das Klassifikationssystem.


• Ausfallquote: Inwieweit hoch ist die bisherige Rate?


• Kostenstruktur: Welche Kosten nimmt die Portal?


• Buyback-Garantie: Gibt es eine Art von Garantie?


• Flüssigkeit: Lässt sich ich Anteile vorzeitig Fristende verkaufen?

Schwierigkeiten und denkbare Fallstricke

Die hohen Ertragserwartungen stammen nicht von irgendwoher. Das Ausfallrisiko ist und bleibt der zentralste Faktor. Der Schuldner könnte ihre Zahlungen nicht mehr weiter leisten. Zusätzliche Schwierigkeiten umfassen:

• Plattformrisiko: Was passiert, wenn die Vermittler Probleme bekommt oder pleite geht?


• Mangelnde Liquidität: Ein frühzeitiger Veräußerung kann oft unmöglich.


• Kompliziertheit der Vertragsbedingungen: Die juristische Situation könnte kompliziert sein.


• Konjunkturelle Abschwünge: Während wirtschaftlichen Problemen steigen die Ausfälle üblicherweise.

Investieren in P2P-Kredite erfordert daher mehr eigenes Engagement im Vergleich zu beispielsweise ein herkömmliches Termingeld. Es bildet keine passive Einnahmequelle. Kontinuierliche Kontrolle und Anpassung des Portfolios bleiben unerlässlich.

P2P-Kreditvergabe ist imstande eine interessante Bereicherung für ein gut gestreutes Investmentportfolio darstellen. Als alleinige Investitionsstrategie eignet es dagegen wahrscheinlich nicht. Das Verhältnis von potenziellem Ertrag und eingegangenem Risiko muss jeder Investor selbst sorgfältig abwägen. Anfangen man mit einem kleinen Geldsumme, erkunden Sie die Welt sorgfältig und vermeiden es, all Ihr Vermögen an einer Quelle zu konzentrieren.